Cuando hablamos de finanzas saludables, hablamos de que las personas deben gestionar adecuadamente todos sus recursos: los bienes, los préstamos, los seguros para cubrir ciertos riesgos, sus ingresos y los gastos que realizan para cumplir con sus objetivos.

Hacer nuestro presupuesto, es el primer paso para equilibrar estos ingresos y gastos, y es importante hacer una lista de los gastos que cada uno tiene, tanto grandes como pequeños.

Tabla de contenido

• Paso a paso: cómo hacer un presupuesto
• ¿Cuáles son las claves para fomentar el hábito del ahorro?
• ¿Qué es un ahorro programado?
• Invertir los ahorros y capitalizarlos
• ¿Cómo organizar las finanzas personales?
• ¿Cuál es la relación entre presupuesto y finanzas personales?

Paso a paso: cómo hacer un presupuesto

Un presupuesto es una planificación detallada de tus ingresos y gastos. Sigue estos pasos para construirlo:

1. Registra tus ingresos: Anota todos los ingresos que recibes regularmente, como tu sueldo, ingresos por alquileres o cualquier otro tipo de entrada de dinero.
2. Identifica tus gastos: Realiza un seguimiento de tus gastos mensuales, incluyendo alimentos, vivienda, transporte, facturas, entretenimiento y otros gastos recurrentes. Puedes clasificarlos entre gastos fijos y gastos variables.
3. Establece prioridades: Identifica los gastos esenciales y aquellos que podrías reducir o eliminar. Establece metas realistas y destina una parte de tus ingresos al ahorro.
4. Ajusta tu presupuesto: Realiza ajustes periódicos en tu presupuesto para adaptarlo a tus necesidades y cambios en tus ingresos y gastos.

¿Cuáles son las claves para fomentar el hábito del ahorro?

Lograr una planificación financiera, requiere definir cuánto se quiere ahorrar cada mes, idealmente el 10% de los ingresos, pero no importa si es menor, lo importante es empezar. 

Sin embargo, al momento de desarrollar nuestro plan de ahorro es probable que te enfrentes con una situación conflictiva alrededor de este, y es lo que llamamos el sesgo del presente. 

Como seres humanos sabemos que tenemos una vida finita y esto nos genera un mayor incertidumbre sobre el presente, dado que no sabemos cuánto tiempo vamos a vivir tenemos enfrentada la decisión de gastar ahora y vivir el presente o comenzar a ahorrar para el futuro. 

Las personas que tienen una mayor conciencia sobre esta situación recurren a productos financieros como las cuentas de ahorro con programación, en las cuales, se define un monto y una periodicidad de ahorro que se descuenta automáticamente de la cuenta de nómina, para así obligarse de cierta manera a ahorrar.

Por supuesto, en el proceso de manejo de las finanzas también puedes buscar que esos ahorros reciban intereses para que los recursos puedan mantener su valor en el tiempo.

¿Qué es un ahorro programado?

Existen muchas formas de ahorrar, pero el ahorro programado es una estrategia para establecer un hábito regular de ahorro. Consiste en destinar una parte de tus ingresos mensuales a un fondo de ahorro específico.

Puedes automatizar este proceso configurando transferencias automáticas desde tu cuenta principal a una cuenta de ahorro programada. Esto apoya tu situación financiera al acumular capital y establecer una base sólida para tus metas a largo plazo.