Tips para pasar de ahorrar a invertir dinero

El ahorro es el primer paso, pero invertir es lo que realmente te permite multiplicar tu dinero. Si estás listo para dar ese salto, sigue estos consejos:

1. Define tus objetivos: ¿Qué deseas lograr con tu inversión? Puede ser un fondo de emergencia, la compra de una propiedad o mejorar tu capital para el retiro.
2. Establece un fondo de emergencia: Antes de invertir, asegúrate de tener un colchón de liquidez para imprevistos.
3. Investiga y edúcate: Conocer las opciones de inversión te ayudará a tomar decisiones informadas y evitar riesgos innecesarios.

En caso de que aún no tengas un ahorro estructurado, te recomendamos leer nuestros artículos Planifica tus finanzas con una cuenta de ahorro programado para que puedas iniciar tu ahorro, y el artículo ¿Cómo hacer un presupuesto para tener unas finanzas saludables? que te ayudará a organizarte para ahorrar y tener flujo de caja al mismo tiempo.

Mejores inversiones según tu perfil y edad

El perfil de riesgo cambia a lo largo de la vida. Aquí te damos algunas pautas generales:

• 20 a 35 años: Generalmente hay un mayor apetito de riesgo, ideal para invertir en fondos de renta variable o acciones.
• 35 a 50 años: Es perfecto una mezcla de renta fija y variable para balancear riesgo y estabilidad.
• 50 años en adelante: Usualmente se prefiere menor riesgo y mayor estabilidad, con preferencia por renta fija, CDTs o fondos conservadores.

Proceso de toma de decisiones en inversiones

Tomar decisiones de inversión no es solo elegir un producto, también es entender el panorama completo. Solo ten en cuenta lo siguiente:

1. Evalúa tu situación financiera: Conoce cuánto puedes invertir sin comprometer tu estilo de vida. De acuerdo con el método de finanzas personales de Itaú, es aconsejable ahorrar al menos el 10% de tus ingresos.
2. Define tu horizonte de inversión: ¿Cuánto tiempo puedes mantener la inversión? ¿Necesitas un flujo de intereses periódico para atender otros compromisos? Considera que una alternativa es dejar una porción de tu ahorro a la vista para cubrir imprevistos o necesidades de corto plazo e invertir a más largo plazo el resto de tu ahorro.
3. Conoce tu tolerancia al riesgo: ¿Buscas ante todo la conservación de tu capital, incluso si esto implica tener rendimientos más bajos? o ¿estás dispuesto a asumir volatilidad o incluso algunas pérdidas de capital para tener retornos más altos en el mediano o largo plazo?

Las mejores formas de ahorrar dinero

Antes de invertir, es crucial establecer una base sólida de ahorro. El hábito de ahorrar te permitirá acumular el capital necesario para luego ponerlo a trabajar de manera efectiva en una futura inversión. Aquí te presentamos algunas estrategias que pueden ayudarte a mejorar tus hábitos de ahorro y maximizar tus recursos:

1. Automatiza el Ahorro: construye una estrategia sin esfuerzo

Uno de los mayores obstáculos al momento de ahorrar es la falta de disciplina. Al automatizar el ahorro, eliminas la necesidad de tomar decisiones constantes y reduces la tentación de gastar dinero. Algunas formas de automatizar el ahorro incluyen:

• Programar transferencias automáticas: Configura en tu banco una transferencia automática mensual o quincenal a una cuenta de ahorro o inversión. De esta forma, una parte de tu ingreso se destina automáticamente al ahorro sin que tengas que pensar en ello.

2. Reduce gastos innecesarios: Prioriza lo esencial y elimina lo superfluo

Muchas veces el ahorro se puede encontrar en los detalles. Evaluar y ajustar tus patrones de gasto te permitirá encontrar oportunidades para guardar más dinero. Aquí algunos pasos prácticos:

• Realiza una auditoría de tus gastos y categorízalos, así sabrás sabrás con claridad donde puedes reducir gastos.
• Adopta la regla de las 24 horas, si quieres hacer una compra no planeada, puedes esperar 24 horas para validar si verdaderamente la necesitas.
• Prioriza las suscripciones y membresías que realmente usas con frecuencia.

3. Establece metas claras: El ahorro con propósito es más efectivo

El ahorro es mucho más eficiente cuando tienes un propósito específico en mente. Metas claras y alcanzables te ayudarán a mantener el enfoque y la motivación. Aquí te explicamos cómo hacerlo:

• Define tus objetivos financieros de manera específica, como el pago inicial de tu futura casa.
• Aplica la técnica SMART: Específicas, Medibles, Alcanzables, Relevantes y con un Tiempo determinado.
• Divide las metas a largo plazo en hitos, así el proceso será más llevadero.

4. Controla los gastos hormiga: Pequeños cambios, grandes impactos

Los “gastos hormiga” son esas pequeñas erogaciones diarias que, aunque parecen insignificantes, suman una cantidad considerable al final del mes. Identificar y reducir estos gastos puede aumentar tu capacidad de ahorro sin afectar tu calidad de vida.

¿Cómo hacer dinero de manera inteligente?

Hacer dinero de manera inteligente no se trata solo de trabajar más, sino de hacer que tu dinero trabaje para ti. Algunas opciones incluyen:

• Inversiones diversificadas: Distribuye tu capital en diferentes activos para reducir el riesgo.
• Ingresos pasivos: Considerar opciones como bienes raíces, fondos de inversión y CDTs.
• Reinversión de ganancias: Siempre puedes reinvertir tus utilidades para acelerar el crecimiento de tu capital.

Invertir tu dinero de manera inteligente implica comprender tus opciones, definir tus objetivos financieros y conocer el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir. Ya sea a través de fondos de inversión, CDTs o estrategias personalizadas, lo importante es alinear tus decisiones con tus metas de largo plazo y tu perfil de riesgo.